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定投怎么样(每月定投200元有意义吗)

时间:2023-01-08 15:31:18 来源:[db:来源]

理财的同学经常会看到基金定投这个词,并且伴随它的标签往往是适合新手、简单易上手、无脑操作、懒人理财等等,看起来基金定投没有风险,肯定能赚到钱,事实真的是如此吗,我们来分析下。

基金定投,通常指在规定的时间(如每月7日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金,一般是股票基金,核心在于均衡成本。

股票走势很难预测,股票基金同样难以捉摸,所以常规判断什么时候该买入基金就变得很困难,华尔街流传一句话:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。

这种情况下,将用于投资的钱分批买入就显得很有优势了,就算有几批价格买得比较高,只要坚持定投,整体成本还是降下来了,在这里就不得不提“微笑曲线”了。

在介绍这个概念之前,你需要知道市场都是有周期的,不只是股市,比如猪肉市场,几年前在十几块钱一斤,去年一度涨到了三十元以上,最近又跌到十块钱左右了,这就是周期,而且能预见的是猪肉价格会像这样一直波动。

好了,周期我们理解了,股票基金也是一样的,如果一直涨,无论你怎么买,肯定都是赚钱的,问题在于先跌后涨,或者涨不到你购买时的价格,这种情况就是亏损的。

举个例子,假如有一支基金,刚开始价格是10元,然后跌到6元、4元、3元,经过一段时间后又涨到4元、6元,最终涨回10元,那么这个股票的趋势就像下面这样。

是不是很像微笑时上扬的嘴角呢,这也是“微笑曲线”的由来,下面我们继续看看普通购买和定投购买区别在哪里。

之前反复提到过,我们无法判断股价什么时候在底部,所以大部分人一般买的价位是比较高的,假设有1000元,第一种方式是普通购买,我们在时间2股价为6元时购买,那么等到时间6股价重回6元时我们就可以回本了,时间7就盈利了,具体走势参考下图。

换成定投会怎么样呢,首先把1000元分为5份,每份200元,为了对比更明显,定投从价格为10元时购买,即在时间1到时间5每次投200元,此时收益见下图。

从上图中可以看到,虽然在10元的时候我们就开始买了,但是涨到6块时我们已经盈利了,后续上涨将盈利更多,原因是在股票下跌过程中一直买,成本价也一直在降,这个过程叫做积累筹码,也在降低成本,而等到后半段开始涨时,我们会得到更多的收益。

当然,定投比普通购买有优势是基于市场波动比较大时非常有效,但是如果一直涨,比如美股属于长牛,即上涨时会涨几年的情况下,一次投入所有资金反而能盈利更多。

问题是股市风险属性更高,就算是美股长牛,谁知道哪天就迎来熊市开始跌呢,所以基金定投通过均衡成本,同时减少了可能涨跌的区间,来达到分散风险的目的。

好了,到这儿你应该了解基金定投为什么风险小了,但要注意,这是长期来看的,图中从3块涨到6块,一般需要几年的时间,很多人可能很难忍受这么长周期的投资,所以建议再回去阅读下理财之内功心法,做好资产配置这篇文章,拿出用于长期投资的钱来用于定投。

可能你已经跃跃欲试了,这样看起来是不是所有的基金都适合定投呢,当然不是,股票基金还分很多种,对于小白来说,选择基金非常重要,还有一点,刚才讲了投资,但是还没讲什么时候卖出,这些我们放到下次讨论。


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